3. Kos harga barang melambung tinggi. Pening nak sara keluarga?
4. Tak pernah merancang jumlah pendapatan yang patut ada untuk 3 – 5 tahun ke hadapan.
5. Ingin berjinak-jinak dalam dunia keusahawanan.
Sebelum anda menyertai bidang perniagaan anda pasti ingin tahu potensi (keuntungan yang akan diperolehi), pasaran dan cara untuk berjaya. Saya menyediakan satu survey tahap kepuasan kerjaya. Dari situ mungkin saya dapat bantu anda. Saya sediakan link survey https://bitly.ws/3efKs
Hari ini saya present risiko ambil MRTT 15 tahun & Loan 25 tahun.
Sekiranya berlaku meninggal dunia dalam tahun ke 10. MRTT tak cukup utk cover baki hutang rumah. Rm101k waris kena top up. Wow besarkan risikonya.
Manakala MLTT memberi lebihan rm76k kpd waris dan baki hutang rumah selesai. Wang lebihan ini boleh digunakan untuk selesai hutang lain arwah.
Ada yg beli rumah tapi tak ambil peduli Takaful MRTT/MLTT. Wang kerja keras setiap bulan bayar hutang rumah. Penat lelah selama ini bila meninggal dunia rumah kena lelong dan waris terabai.
Pengiraan imej di atas berdasarkan kadar EPR : 4.6%. Saya tambahkan lagi 2% menjadikan pengiraan berdasarkan 6.6%. Kadar kekal sepanjang 25 tahun. (Kadar sebenar berubah-ubah kerana OPR akan berubah-ubah dari masa ke masa)
Assalamualaikum dan salam sejahtera. Tajuk hari ini, rasanya penting untuk semua orang yang memiliki hartanah. Jarang kita jumpa beli rumah secara tunai. Kalau ada pun rumah lelong mungkin.
Anda yang membeli rumah secara loan bank dan anda perlu menyemak tempoh MLTT / MRTT. Ada yang ambil 10 tahun MLTT tapi loan 35 tahun. Boleh tengok youtube ini sharing MLTT agar lebih faham https://www.youtube.com/watch?v=m4uhEdQ_mLg
Saya ingin kongsikan perkara yang sama penting dengan MLTT. Kerana MLTT hanya memberi perlindungan Meninggal Dunia dan Lumpuh sahaja. Jadi kalau berlaku penyakit kronik seperti canser, jantung atau lain2, Tiada apa2 pampasan. Sedangkan penyakit kronik ini melibatkan tidak boleh bekerja. Bagaimana nak nak bayar instalment rumah kalau tak bekerja. Di bawah ada sedikit contoh rancangan.
Loan Rumah rm300k Kadar interest 5% Bayaran bulanan rm1514.06
Jika berlaku penyakit kronik sekrang-kurangnya kita kena ada 5 tahun instalment rumah. Kalau perlu dijual sekali pun hartanah tersebuh tidaklah terdesak. Sbb kita ada sediakan 5 tahun punya duit bayaran. Rm1514.06 x 12 x 5 = Rm90,843.60 (ini adalah sum cover utk penyakit kritikal yg perlu diambil). Berapa bayaran bulan plan penyakit kritikal ini? Kalau umur muda, sangat murah dan tak sampai rm100 pun. Lepas 20 tahun atau 30 tahun ada nilai tunai dan boleh ambil semula.
Carum bulanan tak sampai seratus. Lepas 20 tahun atau 30tahun ada nilai tunai yg boleh dikeluarkan. Dan ada perlindungan penyakit kritikal sekurang-kurangnya 5 tahun instalment loan rumah. Bagus kan. Sharekan ini jika bermanfaat. Ingin tahu lebih lanjut boleh wasap sy juga. Insyallah sy cuba bantu anda.
Assalamualaikum kepada anda yg dikasihi. Tidak terlewat untuk saya ucapkan selamat tahun baru 2024. Semoga tahun baru ini memberi sinar dan impak yg positif dari segi kesihatan & kewangan. Amin
Ambil masa sejenak untuk melihat formula gaji ini.
Komitment bulanan paras 60% je. Kalau komitment telah melebihi 60% kena berhati-hati. Takut termasuk dalam kumpulan tikus berlari. Pernah dengar cerita tikus berlari (Rat Race). Pada yg tahu ceritanya boleh ambil teladan.
Cara utk baiki kewangan adalah dengan kurangkan perbelanjaan atau tambah pendapatan. Tetapi sy lebih gemar dengan teknik tambah pendapatan. Kalau kurangkan perbelanjaan terpaksa kena ikat perut sikit. Tak syok kan.
Utk tambah pendapatan ini ibarat kita cabar diri. Dari situ masa memang kena susun elok2. Dan yg paling penting kena ada persekitaran yg membantu kuatkan semangat. Ianya bertujuan mengekalkan matlamat.
Berapa RM sebulan tambahan yg diperlukan? Rm1000, Rm2000 atau Rm3000
Adakah matlamat tambah pendapatan telah jelas? Saya ringkaskan fikiran dari berfikir iaitu dgn cara bertindak.
Sy dahulu pernah cuba berbagai-bagai cara nak tambah pendapatan. Termasuk sy buat takaful. Syukur bidang takaful membuahkan hasil kpd sy. Tak cuba tak tahu.
Ada yg nak buat takaful? Pengambilan baru telah dibuka. 12 org baru utk 2024. Siapa nak cuba wasap sy. Ingat tips sy iaitu bertindak dahulu baru ada hasil.
Untuk makluman semua I Great Evo akan ditutup tidak lama lagi. Tarikh last utk apply adalah pada 30 Nov 2023. I Great Evo ini plan yg komprehensive. Ianya mempunyai perlindungan medical kad, penyakit kritikal, hibah dan pelbagai rider boleh dimasukkan.
Kepada yg sedang mencari plan medical kad inilah masanya. Kerana selepas ini plan baru akan keluar dan mungkin akan berbeza harga. Yg dirisaukan akan sedikit mahal mungkin.
Jika ada kenalan yg tiada lagi medical kad, Maklumkan kepada mereka untuk ambil dlm November ini juga. Kita lock harga I Great Evo. Moga info ini membantu anda.
Sekiranya anda ingin melihat quotation plan ini boleh hubungi saya atau wasap di :
Assalamualaikum dan sy doakan anda semua sihat sejahtera.
Mari kita sesama doakan kepada warga Palastin. Semoga Allah memberi kekuatan dan ketabahan kepada mereka. Ya Allah tamatkan peperangan di palastin. Amin
Saya menyertai bidang kewangan ini bermula sebagai agent insurans pada tahun 2005. Cuba kira berlama sudah masa berlalu. Ketika itu Great Eastern belum mendapat lesen takaful. Apabila Great Eastern Takaful dilahirkan pada 2010 sy terus menyertainya. Sehingga kini sy telah menjadi agensi manager. Sy menguruskan agensi dan juga masih membantu client dalam membuat perancangan kewangan.
Ada di antara agent-agent dibawah agensi saya yg terkena terminate atas sebab tidak cukup kelayakan jualan / CPD nya. Maka seluruh client dibawah agent itu akan berada dibawah jagaan agensi sy. Adakalanya sy tidak mengenali mereka. Sy telah mempunyai seorang assistant yg ditugaskan utk memaklumkan sebarang tunggakan caruman takaful jika ada. Kami buat yg terbaik. Kadang kala tiada reply atau sebarang ucapan terima kasih kpd kami. Jika sijil takaful lapse agak sukar untuk kami membantu dalam urusan claim, Sbb itu kami memaklumkan kpd client jika ada tunggakan caruman takaful. Setakat ini kami menggunakan wasap.
Image diatas adalah claim yg sy berjaya bantu uruskan. Nilai claim Rm4,386.68. Claim operation tumor. Sy juga doakan client ini diberi kesihatan yg baik. Perkara yg paling penting kepada pemilik sijil takaful adalah memastikan plan mereka sentiasa inforce (lulus). Anda boleh juga menyemak portal https://igetintouch.greateasterntakaful.com/econnect-new/#/login
Tanggungjawap untuk memastikan sijil takaful lulus adalah tanggungjawap pemegang sijil (kena buat caruman setiap bulan). Agent sebagai memaklumkan jika ada sebarang tunggakan.
Promosi Medical Paling Onz 21 oct – 31 oct 2023.
Limit tahunan bagi Pelan 150 menjadi rm300k. Maksudnya setiap tahun medical kad ada limit rm300k.
Limit tahunan bagi Pelan 200 menjadi rm500k. Maksundnya setiap tahun medical kad ada limit rm500k.
Di kesempatan ini Zul ingin kongsikan secara ringkas tentang kadar faedah pinjaman bank. Zul berkongsi ini dengan tujuan untuk lebih ramai orang memahami perjalanan pinjaman mereka. Perkataan SBR, BR, BLR, ELR, OPR dan CPR ini semula adalah kadar.
Kadar-kadar ini penting bagi keuntung bank. Dalam offer letter pinjaman ada ditulis perkara ini. Zul cuba sampai dibawah :
BLR : Sebelum 2015 Sebelum tahun 2015 bank menggunakan kadar pinjaman asas (Base Lending Rate) Bagi perbankan islam ia dikenali kadar pembiyaan asas (BFR)
BR : 2015 hingga July 2022 BR dikira berdasarkan kos dana dan Keperluan Rizab Berkanun (SRR) setiap bank, bersama dengan risiko kredit peminjam, premium kecairan, kos kendalian, dan margin untung. Secara ringkas, bank di Malaysia boleh menentukan kadar faedah mereka sendiri, berdasarkan formula yang ditetapkan oleh bank pusat dan menggunakan kadar BNM sebagai penanda aras.
Di dalam pembiyaan islamik, ada satu perkara yg ramai tak tahu. Iaitu CPR (Contracted profit rate) CPR adalah kadar maximum dalam sebuah pembiayaan. Maksudnya jika kadar EPR melebihi 10.75% maka kadar CPR akan digunakan. Ini adalah contoh seperti image offer letter dibawah.
Pandangan Zul pembiyaan islamik ini bagus kerana ada satu kadar max. Sbb kita tidak tahu apa yg akan berlaku di masa depan. Melalui pembacaan zul tahun 1997 – 1998 pernah berlaku krisis kewangan asia yang mana BLR pernah mencecah 12.27%.
Image dibawah juga menunjukkan kadar BR berubah. Base rate berubah kepada 4%. Maka EPR menjadi 4.8%. Formula bagi kadar EPR = BR + 0.80%.
SBR : Berkuatkuasa 1 Ogos 2022 Kadar BR digantikan kepada SBR (Standardised Base Rate).
Secara mudahnya apabila ada perubahan OPR (overnight policy rate) maka SBR juga akan berubah. Dan bayaran monthly pinjaman bank akan berubah.
ELR : Effective Lending Rate Bagi pembiayaan islamik ia dikenali EFR (Effective Profit Rate) Perkara ini yg perlu peminjam kira. Jom tengok contoh formula dibawah.
Contoh : ELR = SBR + 1.6% Maka ELR = 3.0 + 1.6% Kadar keuntungan Bank : ELR = 4.6%
(SBR dari may – oct 2023 = 3.0) kadar SBR ini akan berubah mengikut perubahan OPR. Manakala perubahan kadar OPR ditentukan oleh bank negara.
Rumusan ringkas Perubahan OPR : BLR akan berbubah Perubahan OPR : BR akan berubahah Perubahan OPR : SBR akan berubah Perubahan OPR : CPR tidak berubah (kadar siling bagi pembiyaan) Bila ada perubahan OPR maka bayaran bulanan juga akan berubah.
Perkara yg dikongsi diatas agak pening jugakan. Ialah melibatkan metamatik. Tapi ada satu perkara lagi yg penting iaitu MLTT. Ianya adalah perlindungan terhadap loan rumah (Mortgage Level Term Takaful). Ambil pinjaman perumahan kena ada MLTT juga. Boleh tonton youtube utk lebih faham
Assalamualaikum dan salam sejahtera anda yg dikasihi. Sy ingin lagi berkongsi kali ini tentang kebaikkan medical kad plan yg ada nilai tunai. Dalam bahasa mudah Plan medical kad yang ada simpanan.
Sebenarnya ada 2 jenis medical kad. 1. Yang Standalone – Tiada simpanan. Tiada manfaat kematian/lumpuh. 2. Yang ada simpanan – akan ada manfaat kematian/Lumpuh sekali.
Saya kongsikan ini melalui pengalaman saya hampir 18 tahun tahun dalam bidang kewangan ini. Ini adalah claim yg sy berjaya bantu uruskan untuk client.
Ceritanya begini. Client sy ini mengambil plan medical kad ini pada tahun 2013 sehingga ke hari ini telah 10 tahun plan ini lulus. Client sy mengambil plan medical kad yang ada nilai simpanan. Sepanjang tempoh kehidupan ini kita tidak tahu apa yang akan berlaku di masa depan. Di takdirkan client sy ini berhenti kerja. Pada mulanya beliau memaklumkan kepada sy untuk menutup plan medical kad ini.
Lalu sy mengambil kesempatan untuk menzirahi client ini dan kami sempat berjumpa dan bersembang. Sy menasihati client supaya tidak menutup plan tersebut, kerana plan dah lama lulus. Kalau nak ambil plan medical kad di masa depan bukan senang utk lulus. Kerana tahap kesihatan dan faktor umur. Beliau bersetuju tetapi beliau tidak mampu utk membayar plan medical kad tersebut disebab telah tidak berkerja lagi. Sy maklumkan kepadanya plan medical kad ini memiliki nilai simpanan. Jika tak bayar nilai simpanan ini akan di deduct sedikit demi sedikit utk tabaru caj.
Last client sy membayar plan ini adalah pada 17 feb 2019. Selepas dari itu, tiada lagi bayaran dibuat. Mari kita lihat – plan masih lulus (inforce) sehingga ke hari ini. Sudah 4 tahun tidak dibayar caruman takaful.
Kemudian pada july 2023 client sy ini warded selama 3 hari. Mari kita lihat boleh ke claim?
Claim Elaun ward dan bill hospitalization lulus. Saya amat bersyukur dapat membantu beliau.
Bill hospital yang lulus claim Rm1948.26
Elaun ward 3 hari = rm300 juga lulus.
Kepada anda yang memiliki plan medical kad standalone boleh timbang-timbang untuk convert plan kpd medical kad yg ada saving. Kerana saving ini mungkin membantu anda sekiranya satu masa anda tidak mampu untuk mencarum atas sebab-sebab tertentu.
Inginkan khidmat nasihat tentang Medical Kad terbaik. Hubungi :
Assalamualaikum dan salam sejahtera kepada semua pembaca yg dikasihi. Saya berkongsi di blog ini, moga seba sedikit perkongsian ini memberi manfaat.
Sy pecah fasa kehidupan ini kepada 4 fasa. Fasa 1 – Umur 0 – 20 ketika ini dalam masih belajar. Fasa 2 – Umur 21 – 40 ketika ini mula bekerja dan beli kereta, rumah, kahwin dan dapat anak. Fasa 3 – Umur 41 – 60 ketika ini munking tukar kerja, tukar kereta, beli lagi rumah untuk investment dan anak-anak mula membesar. Fasa 4 – Umur 60 – 80 keitka ini bersara. Inilah antara fasa yg merisaukan kerana tidak berkerja lagi.
Adakah wang simpanan kita mencukupi untuk bersara? Bagaiman pula dengan inflasi? Ialah nak beli teh tarikh bungkus sekarang dah cecah rm2.50. Kalau lagi 20 tahun, berapa pula teh tarikh? inilah perumpamaan yg mudah utk difahami tentang inflasi. Bagaiman pula tentang kos medical ketika bersara nanti? Mari kita semak tempoh pinjaman perumahan, Adakah telah selesai hutang rumah waktu bersara? ini semua merisaukan.
Perancangan perlu dilakukan dari sekarang. Jika keperluan bulanan rm3k sebulan maka sekurang diperlukan rm720k (utk tempoh 20tahun persaraan iaitu dari umur 60 – 80). Sy kongsikan ciri-ciri penting dalam membuat perancangan persaraan : 1. Kena paksa simpan – Kalau tak simpan dari sekarang bila lagi? 2. Plan simpanan yg susah keluar. – Kalau simpan lepas itu keluarkan, maka tak jadilah wang utk persaraan 3. Simpan di tempat yg selamat dan risiko rendah. Jgn simpan di skim cepat kaya atau tempat-tempat berisiko tinggi.
Di Great Eastern Takaful ada satu product yg memiliki 3 ciri-ciri diatas. Malah mempunyai 2 lagi manfaat tambahan. Ciri-ciri tambahan ini tiada di tempat simpanan lain.
Pertama ialah waiver contribution – jika berlaku penyakit kritikal maka caruman setiap bulan tidak perlu lagi dicarum oleh pencarum. Pihak company akan carumkan carumannya mengikut tempoh caruman.
Kedua ialah sekira berlaku meninggal dunia. Maka baki terkumpul dari plan persaraan ini akan diberikan 100% kepada waris yg dihibahkan. Tidak seperti akaun di bank / kwsp yang wang ini akan diberikan kepada penama dan penama adalah wasi yg perlu bahagikan mengikut faraid.
Saya suka berkongsi tentang lebih detail plan in. Jika anda masih mencari plan persaraan yg sesuai boleh hubungi
GREATWORKS 